De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft alle crowdfundingplatforms in Nederland aanbevolen om het gemiddelde netto rendement van de geplaatste projecten te publiceren. Het gemiddelde netto rendement voor investeerders bij Crowdestate bedraagt 5,49%. In dit artikel wordt de berekening hiervan uitgelegd en vergeleken met onder meer het gewogen gemiddelde van alle andere crowdfundingplatforms in Nederland.

Aanbeveling AFM

De aangeboden rentepercentages (bruto rendement) van alle crowdfundingprojecten in Nederland verschillen enorm, evenals de zekerheden. Crowdfundingplatforms met een hoger gemiddelde van het bruto rendement hebben over het algemeen meer betalingsachterstanden en afboekingen.

Nederland telt op dit moment 41 actieve crowdfundingplatforms, waarvan ongeveer de helft het gemiddelde netto rendement conform de aanbeveling van de AFM heeft gepubliceerd. De verwachting is dat de aanbeveling binnenkort een verplichting zal worden en alle crowdfundingplatforms hieraan moeten voldoen.

De berekening (AFM methode)

Volgens de AFM moeten de netto rendementen worden getoond als de gemiddelde rente minus de afgeboekte posten minus de kosten van het platform. Elke maand dient het gemiddelde netto rendement vervolgens geactualiseerd te worden. Investeerders kunnen hierdoor een betere inschatting maken van de netto rendementen die zij kunnen behalen en inzicht krijgen in de risico’s die gepaard gaan met de investering.

De vergelijking

Het bruto rendement van alle crowdfundingprojecten in Nederland varieert van 1,0% tot 20,0%. Het gewogen gemiddelde hiervan is 7,49% (oktober 2018). Het gewogen gemiddelde van het bruto rendement van Crowdestate bedraagt 5,65%. 

Van alle crowdfundingplatforms die het gemiddelde netto rendement volgens de AFM methode berekenen bedraagt het gewogen gemiddelde 3,33%. Het gemiddelde netto rendement van Crowdestate bedraagt 5,49%. Het verschil tussen het bruto en netto rendement van de volledige crowdfundingmarkt is aanzienlijk groter dan bij Crowdestate. Dit grote verschil is te verklaren doordat de grootste crowdfundingplatforms in Nederland projecten aanbieden met een relatief hoog bruto rendement en uiteindelijk ondermaats presteren. Een enkeling heeft zelfs een negatief gemiddeld netto rendement. De tijd zal het moeten uitwijzen of dit door het selectiebeleid van de aangeboden projecten komt en/of andere redenen heeft. 

Bronnen: https://www.afm.nl/nl-nl/nieuws/2018/apr/rapport-crowdfunding-informatievoorziening, http://www.crowdfundingcijfers.nl/lening-portefeuilles/, https://www.crowdfundmarkt.nl/crowdfunding-data 

De volgende crowdfundingplatforms hebben het gemiddelde netto rendement volgens de AFM methode gepubliceerd: All4Funding, Capital Circle, Collin Crowdfund. Crowdestate, Greencrowd, Investormatch, Kapitaal Lokaal, Kapitaal Op Maat, Knab Crowdfunding, Lendahand, Massafinanciering, Matching Capital, NLInvesteert, SamenInGeld, The Dutch Deal, Voordegroei, Waardevoorjegeld, ZIB Crowdfunding.

Duitsland is dé aanvoerder als het gaat om beleggingen door beursgenoteerde vastgoedbedrijven op de Europese huurwoningmarkt. In 2013 was de totale marktwaarde van de verhandelbare aandelen in deze sector nog €5 miljard. Dit jaar is dat uitgegroeid tot €52 miljard. Vanuit het buitenland wordt er met jaloezie gekeken naar deze florerende huurwoningmarkt. Dit succes is onder meer te danken aan de sterk gereguleerde en geprivatiseerde huurmarkt. 

Foto: adrian-infernus

Albert Einstein noemde de kracht van samengestelde interest het achtste Wereldwonder en Warren Buffett is het levende bewijs dat u met het herinvesteren van uw rendement een groot fortuin kan verdienen. In dit artikel wordt daarom de kracht van uw rendement herinvesteren uitgelegd en met enkele voorbeelden toegelicht.

“Compound interest is the eighth wonder of the world.” – Albert Einstein

De eigenschappen van de proposities die bij Crowdestate onder de aandacht worden gebracht zijn erg divers. Als investeerder profiteert u hiervan doordat er spreiding is binnen uw investeringsportefeuille. Zo is er sprake van geografische spreiding, spreiding over verschillende leningnemers, vastgoedsectoren en huurders. De kans op wanbetaling en defaults wordt door diversificatie aanzienlijk beperkt. 

Met deze vijf factoren zorgt u voor een optimale spreiding binnen uw portefeuille.

Er gaat steeds meer geld om via crowdfunding. In de eerste helft van 2018 is maar liefst 154 miljoen euro opgehaald. Dat is 55% meer in vergelijking met een jaar eerder. Met de huidige groei zal naar verwachting binnen enkele jaren meer dan 1 miljard euro per jaar opgehaald worden.

http://www.crowdfundingcijfers.nl/crowdfunding-in-nederland-eerste-helft-2018/

Op 5, 6 en 7 juni 2018 stonden wij met het team van Crowdestate op de Provada in de Amsterdam RAI. Tijdens de grootste vastgoedbeurs van Nederland zijn diverse interessante projecten aangedragen. 

We kunnen terugkijken op een succesvolle beursperiode.

Crowdestate heeft onlangs de veiling gewonnen om voor één dag hoofdsponsor te zijn van NAC Breda. Deze veiling is georganiseerd door de hoofdsponsor CM. De opbrengst van deze veiling gaat naar het Techno Girl programma van UNICEF, dat zich ten doel stelt technische vaardigheden bij meisjes in Zuid-Afrika te ontwikkelen.

Binnenkort is het logo van Crowdestate te bewonderen op de thuisshirts van de club uit Breda.

Nadat een project succesvol is gesloten kan de uitbetaling aan de leningnemer plaatsvinden. Voordat het echter zover is dienen er eerst een aantal stappen te worden doorlopen. Zodra er aan alle randvoorwaarden is voldaan worden de gelden pas vanaf de derdenrekening door de notaris uitbetaald. In dit artikel worden deze stappen en randvoorwaarden uiteengezet.

Bij Crowdestate lopen alle gelden tussen de investeerders en de leningnemers via een onafhankelijke derdenrekening onder beheer van de notaris.

Bij Crowdestate kunt u uitsluitend investeren in vastgoedprojecten met hypothecaire zekerheden. Een hypotheekrecht is het belangrijkste zekerheidsrecht dat u als investeerder kan hebben. Dit kan een eerste, tweede of derde recht van hypotheek zijn. De onderliggende waarde is hierbij van groot belang. In dit artikel wordt het nut van hypothecaire zekerheden eenvoudig uitgelegd.

Hamburg by night - Gerckens-Photo-Hamburg

Er zijn op het moment veel factoren die een verdere groei van crowdfunding in Europa tegenhouden. In Brussel wordt al lange tijd onderzocht welke mogelijkheden en obstakels zich voordoen op de Europese crowdfundingmarkt. De Europese Commissie komt daarom in maart dit jaar met een voorstel om een goed geregelde interne kapitaalmarkt te creëren.

Vlaggen voor het hoofdgebouw van de Europese Commissie in Brussel.

Deze week werd er in het Financieel Dagblad een artikel toegewijd aan tech-initiatieven in Nederland die zich richten op de vastgoedsector. Naast de taxiwereld, de hotelbranche, de banken en de verzekeraars richten technologiebedrijven nu hun pijlen op de vastgoedsector. Onder de noemer 'proptech' afgeleid van 'property' en 'technology' worden deze initiatieven aangeduid. In Europa ontstaan met name nieuwe initiatieven op het gebied van crowdfunding van vastgoed. In Nederland draagt onder andere Crowdestate hieraan bij.

Foto: Getty Images/iStockphoto  

De Duitse economie groeit volgend jaar nog verder door dan nu al het geval is. Dit meldt de economische denktank Institut für Wirtschaftsforschung (Ifo) uit München. Deze heeft zijn verwachtingen voor de groei flink verhoogd. Voor 2018 wordt gerekend op een groei van 2,6%. Dit is het hoogste percentage sinds 2011. De huidige politieke situatie heeft geen gevolgen voor de bedrijvigheid.

Het hoofdkantoor van autofabrikant Porsche in Stuttgart.

Participaties.nl heeft onderzoek gedaan naar de nieuwe trends in vastgoedcrowdfunding voor 2018. In het besproken rapport Crowdfunding for Real Estate van Crowdsourcing.org wordt al opgemerkt dat de wereldwijde markt voor vastgoedcrowdfunding in 2016 al een omvang had van 3,5 miljard dollar. Dit zal alleen maar groeien, tot mogelijk 300 miljard dollar tegen 2025...  

Uit een column van Participaties.nl.

Het Oostenrijkse vastgoedbedrijf SIGNA heeft vijf toonaangevende objecten verworven van RFR en daarmee een record gevestigd voor het jaar 2017. De portefeuille heeft een waarde van maar liefst 1,5 miljard euro en is de grootste vastgoedtransactie in Duitsland van dit jaar. De portefeuille omvat talrijke kantoren en winkels op A1 locaties in Berlijn, Hamburg, Frankfurt en München.

Een woning van 20,15 miljoen euro (18 miljoen pond) gelegen in het Londense Notting Hill wordt deze maand te koop aangeboden. Tot zover geen merkwaardig nieuws, totdat men zich realiseert dat dit markante herenhuis alleen kan worden aangekocht met bitcoins.

De onderstaande foto is geen artist impression, maar de werkelijkheid. Op 11 november wordt het Louvre Abu Dhabi officieel geopend. Het indrukwekkende complex, dat is overdekt door een koepel van metalen ‘sterren’, is ontworpen door Jean Nouvel. 

all images by mohamed somji © louvre abu dhabi  

In de eerste acht maanden van 2017 is er maar liefst € 40,4 miljard omgegaan in de Nederlandse woningmarkt. Dat is 26% meer dan dezelfde periode een jaar eerder en is niet eerder zo hoog geweest. Dit blijkt uit de laatste cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). Door deze grote voorsprong zal een recordbedrag dit jaar zo goed als zeker worden behaald.

De forse groei van de woningmarkt is een combinatie van hogere huizenprijzen en meer transacties.

De media staat er vol van. Bitcoins, Ethereum, Ripple en Litecoin: digitale munten of 'cryptocurrency' waarvan de achterliggende technologie blockchain is en volgens velen niet alleen de financiële sector, maar ook daarbuiten drastisch gaat veranderen.

Fortune legt uiterst helder uit wat het nut is van blockchain. Zelfs voor wie niet warm of koud wordt van technologie is dit stuk de moeite waard...

In een sterk tweede kwartaal steeg het Europese beleggingsvolume met 4% naar een volume van 58 miljard dollar. Tezamen met een sterk eerste kwartaal ligt het Europese beleggingsvolume in de eerste helft van 2017 nu 7% boven het volume van de eerste helft van 2016.

Sterke stijgers in Europa waren Duitsland en Nederland.  

Groen licht van de Raad van State voor de bouw van de hoogste toren van Nederland. De bouw van de Zalmhaventoren gaat binnenkort van start en zal in 2020 opgeleverd worden. De toren met in totaal 260 appartementen wordt 215 meter hoog...  

De Rotterdamse politiek ging vorig jaar al akkoord met de komst van de hoogste woontoren van Nederland, waar al een kleine tien jaar over wordt gesproken.  

In de komende decennia komt de wereld voor een grote uitdaging te staan. In 2050 zal de aarde bijna 10 miljard bewoners tellen. De voedselproductie kan deze bevolkingsgroei echter niet bijhouden. De verticale boerderij is daarom bezig aan een opmars. Groenten en fruit verbouwen zonder dat er daglicht aan te pas komt. In de wereld zijn er al een paar geopend, midden in de stad.

Nederland heeft een Europees primeur.

Recentelijk heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de voorschriften voor crowdfundingplatforms geëvalueerd. Uit het onderzoek komen risico’s naar voren die prioriteit hebben voor de AFM. Er is sprake van schaarste in de crowdfundingmarkt. Onder druk van deze schaarste nemen investeerders in zeer korte tijd financiële beslissingen. De AFM komt onder meer hierdoor met nieuwe voorschriften.

Nog geen plannen voor uw vakantie? Geen zorgen! Met onze 5 boekentips over beleggen komt u zeker de vakantie goed door. 

De volgende boeken geven verschillende tips over beleggingsstrategieën en zijn een must voor eenieder die zijn vaardigheden op dit vlak wil verbeteren.

Indien u wenst te investeren in een vastgoedproject is het van belang op voorhand zorgvuldig uw vooronderzoek te doen. De volgende pijlers geven u handvaten bij het maken van de juiste investeringsbeslissing. 

Zo wordt voorkomen dat u achteraf voor verrassingen komt te staan.  

Zoals u waarschijnlijk al weet schieten de vastgoedprijzen omhoog. Niet alleen woningen, winkels en kantoren, maar bijvoorbeeld ook vaste parkeerplaatsen.

De duurste parkeerplaats in Nederland staat te koop in Amsterdam. Een parkeerplaats van 15 vierkante meter in een overdekte garage voor 150.000 euro. Klinkt veel voor een stuk afsvalt, maar het kan nog veel erger... 

Regelmatig wordt de vraag gesteld welke zekerheden er zijn verbonden aan een investeringspropositie. Afhankelijk van de factoren die tijdens het uitgebreide screeningsproces aan bod komen wordt gezocht naar de juiste mix van zekerheden. Het samenstellen van het zekerhedenpakket betreft maatwerk en dient hand in hand te gaan met de rentevergoeding. De hypothecaire zekerheden vormen bij Crowdestate de basis. Eén van de vele voordelen van crowdfunding voor vastgoed.

De paragraaf zekerheden is niet voor niets door defaults steeds prominenter aanwezig in de Nederlandse crowdfundingmarkt.

De hoogste wolkenkrabber in de hoofdstad van Colombia is in april 2017 opgeleverd. BD Bacatá steekt boven elk ander gebouw in Bogota uit. De toren telt 67 verdiepingen en staat symbool voor de nieuwste financieringsvorm voor vastgoed    

Zonder het te weten liep Colombia destijds ver in de tijd vooruit. 

Een vastgoedfonds wordt veelvuldig opgetuigd als vehikel om als vastgoedonderneming publiekelijk kapitaal aan te trekken en ontwikkelingen en/of beleggingen te financieren. Het structureren van een fonds is vaak een tijdrovend proces en gaat gepaard met hoge structurerings- en marketingkosten. De regelgeving die binnenkort wordt aangescherpt werkt evenmin bevorderend voor de fondsaanbieders. En dat terwijl er anno 2017 een veel eenvoudigere manier bestaat om kapitaal bij het grote publiek aan te trekken, namelijk via crowdfunding.

Via de structuur van een crowdfundingplatform is het een stuk eenvoudiger geworden om als vastgoedonderneming kapitaal bij het grote publiek te verwerven. Bijvoorbeeld om de portefeuille uit te breiden, mits dit past binnen de richtlijnen van het platform.

Elke week publiceert adviesbureau De Breed & Partners de Crowdfunding Top 40 van Nederland. In deze lijst staan alle projecten die in de desbetreffende week het meeste kapitaal hebben opgehaald.

Na twee weken op nummer 3 te hebben gestaan is het Crowdestate gelukt om met het Zorg en Welzijn De Schans in week 36 de aanvoerder van de lijst te worden!

De hoogste wolkenkrabber in de hoofdstad van Colombia is in april 2017 opgeleverd. BD Bacatá steekt boven elk ander gebouw in Bogota uit. De toren telt 67 verdiepingen en staat symbool voor de nieuwste financieringsvorm voor vastgoed    

Vorige week woensdag was Crowdestate aanwezig op hét jaarlijkse evenement voor crowdfunding. Deze dag stond volledig in het teken van alle laatste trends op het gebied van crowdfunding. Met in het bijzonder het thema: Wat kan crowdfunding betekenen voor de vastgoedbranche?

Het stukje extra zekerheid wat investeerders krijgen door te investeren in vastgoed was veelvuldig onderwerp van gesprek.

Al jarenlang wordt vastgoed in Duitsland door vele beleggers als veilige haven gezien. Deze populariteit blijft voorlopig nog wel even aanhouden. Door de stevige structuur van de arbeidsmarkt, de invoering van het minimumloon, het stijgende consumentenvertrouwen en de toenemende immigratie wordt verwacht dat Duitse woningen ook dit jaar evenals in 2015 verder in waarde zullen stijgen.

Waarom wel of niet investeren in Duits vastgoed?

Vorige week viel er een bijzondere brief op de deurmat. Een brief waar Crowdestate al een tijd op zat te wachten.  

"Mede op basis van de door u verstrekte informatie, verleent de AFM aan Crowdestate B.V. op grond van artikel 4:3, vierde lid van de Wft een ontheffing voor het bemiddelen in opvorderbare gelden."  

Met crowdfunding kunnen vastgoedondernemers geld ophalen, maar daar blijft het niet bij. Crowdfunding kan uitstekend gebruikt worden als graadmeter voor het succes van vastgoed. Crowdfunding creëert namelijk draagvlak op meerdere fronten.  

Crowdfunding is veel meer dan enkel het aantrekken van een financiering.  

De afgelopen maanden heeft het team van Crowdestate grote stappen gemaakt voor het inmiddels volwaardige beleggingsplatform voor vastgoed. Na samenwerkingen met talloze specialisten en partijen uit de vastgoedbranche, zijn wij verheugd om te kunnen melden dat Crowdestate op zéér korte termijn van start zal gaan!  

Wij hebben de woorden ‘binnenkort van start’ vaak gebruikt de afgelopen periode, maar niet zonder reden. Door de lopende ontheffingsprocedure bij de AFM kon er geen definitieve startdatum worden vastgesteld. Gelukkig is het einde in zicht en verwachten wij in januari van start te gaan met de eerste projecten.

Na de introductie van Crowdestate op de vastgoedbeurs Provada, is er hard aan de weg getimmerd. Zo is in samenwerking met diverse juristen de meest optimale contractenstructuur vastgesteld. Aansluitend zijn in overleg met de notaris randvoorwaarden vastgesteld voor het vrijgegeven van de gelden. Hiermee wordt uitgesloten dat de gelden voor andere doeleinden worden gebruikt.

"Beleggen in vastgoed biedt aantrekkelijke rendementen. Maar het vinden van een leuk pandje is zo eenvoudig nog niet. En dan is er nog gedoe met beheer, regelgeving en fiscus." - Financieel Dagblad

Crowdestate maakt beleggen in vastgoed toegankelijk voor het grote publiek.

In hoeverre verschilt een hypotheek via de crowd van een hypotheek via de bank?

De crowdfundingmarkt groeit explosief. In Nederland is vorig jaar 64 miljoen euro opgehaald met crowdfunding, twee keer zoveel als de 32 miljoen die in 2013 werd opgehaald. In 2015 wordt weer een verdubbeling verwacht.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) spreekt van een goede ontwikkeling, maar waarschuwt ook voor de risico's. Bij de Zweedse eigenaar van het grootste crowdfundingplatform van Nederland is bijna zes miljoen euro van investeerders zoekgeraakt na “ernstige onregelmatigheden”, ofwel fraude. De Zweedse eigenaar van het platform is eind oktober 2015 failliet verklaard. Door de grote toestroom van nieuwe platforms en de weinig extra getroffen zekerheden, zal dit zeker niet het laatste negatieve bericht over crowdfunding zijn.

Uit onderzoek van IEX door Arwin Bandari bleek dat 63% van de lezers interesse heeft om geld uit te lenen via crowfunding. Zij hebben zo’n 26.000 euro over om te investeren in deze nieuwe financieringsvorm. Overigens zijn dit vooral beleggers met meer dan tien jaar ervaring en die dagelijks actief zijn op de beurs.

Een kwart van de ondervraagde beleggers met interesse in crowdfunding geeft aan iets anders te willen proberen dan te beleggen op de beurs. De helft gaf aan dat de belangrijkste reden om eventueel mee te doen met een crowdfundingproject de vaste rente is die zij ontvangen via loan-based crowdfunding.

De rest gaf aan dat het goede gevoel bij het helpen van een MKB-project de doorslag om wel of niet mee te financieren zou geven. Uiteraard zal het in de praktijk een combinatie van deze keuzes zijn. Het bleek ook dat beleggers wellicht loyaler zijn aan crowdfunding dan spaarders. Mocht de spaarrente nog omhoog gaan, dan gaan de spaarders weer meer sparen en blijven beleggers over.

Afgelopen week (2, 3 en 4 juni) stonden wij op de Provada in de Amsterdam RAI om ons crowdfundingplatform voor vastgoed onder de aandacht te brengen.